Hoe kies je slim?
Hypotheekadvies verandert razendsnel. Nieuwe wetgeving, AI-tools en strengere zorgplicht bemoeien zich met je keuzes, terwijl jij ondertussen gewoon wilt wonen.
Automatiseren
Nerdy rekentools brengen razendsnel scenario’s in kaart zodat jij ziet wat een rente-opslag van 0,2 % écht doet.
Integreren
We koppelen inkomens- en duurzaamheidsscores in één rapport, scheelt vijf spreadsheets.
Finetunen
Elke wijziging in je loopbaan? De adviessoftware past meteen de betaalbaarheid aan.
Vooruitkijken
Verwachte AFM-richtlijnen voor 2026? We testen meteen hoe jouw plan dan scoort.
Sommigen vergelijken hypotheekadvies met een puzzel, wij zien het meer als Tetris..
Waarom Tetris?
Waarom Tetris?
Een puzzel ligt stil; Tetris beweegt. Net als de rentemarkt, jouw carrière of klimaatregels.
Wat zegt de markt?
AFM concludeerde dit jaar dat adviseurs nog te weinig doorvragen over leefstijl-uitgaven. Gek genoeg zien wij dat juist daar de grootste winst zit.
En wat merk jij ervan?
Lagere kans op over-optimistisch lenen
Betere match tussen woonlast en toekomstplannen
Meer rust op je netvlies, zeg maar
Stappenplan voor hypotheekadvies.
Zo begeleiden wij jou van eerste idee tot en met jaarlijkse nazorg.
Stap 1 – Oriëntatiegesprek.
We starten met een gesprek zonder verkooppraat. Want niemand wil na tien minuten al Excel-kolommen zien. We bespreken dromen, angsten, gekke hobby’s, alles wat invloed heeft op je woonlast.
Stap 2 – Datadump.
Je levert loonstroken, pensioenoverzichten en, steeds vaker, je energielabel. Valt op dat de helft dit label nog niet paraat heeft, kleine tip: regel dat vooraf.
Stap 3 – Scenario-bouw.
Met AI-gestuurde tools draaien we varianten: annuïtair plus verduurzamingsbudget, lineair met ruime aflossingsvrije staart, of een mix.
Stress-test: rentestijging van 3 procentpunt? We kijken of je nog steeds slaapt.
Stap 4 – Besluit & documentatie.
Geen dik pak papier maar een digitaal adviesrapport, inclusief AFM-proof onderbouwing.
Stap 5 – Nazorg.
Wetgeving wijzigt, jouw plannen óók. We pingen elk jaar een korte check-up.
Zin in een koffiegesprek?
Onze ervaring leert dat goede hypotheekadviestrajecten meestal beginnen met een losse babbel, niet met een formulier. Laten we dus rustig kennismaken, desnoods via Teams in de avond.
Een kritische blik op hypotheekadvies
Is onafhankelijk wel echt onafhankelijk?
Traditioneel claimt elke hypotheekadviseur onafhankelijk te zijn, maar commissies en productrestricties kleuren het speelveld stevig. Wat ons opvalt is dat de AFM in het oktober-rapport expliciet wijst op de “toegevoegde waarde tijdens het oriëntatiegesprek”. Vrij vertaald: laat zien dat je verder kijkt dan de maximale leencapaciteit.
Verstopte prikkels
Onafhankelijkheid hangt niet alleen af van welke geldverstrekkers in je panel zitten, maar van hoe je beloond wordt. Als de beloning grotendeels uit provisie op aanvullende verzekeringen komt, ontstaat een subtiel duwtje richting uitgebreide polissen, zelfs al is het adviesproces formeel netjes. In de praktijk zien we vaak dat adviseurs met een vaste fee transparanter adviseren, hoewel de fee soms hoger voelt.
Praktische tips die morgen geld schelen
Klein gereedschap, groot effect
Een paar simpele handelingen kunnen tientallen euro’s per maand opleveren, zonder meteen een nieuwe hypotheek af te sluiten.
Renteherziening check
Banken sturen drie maanden vóór afloop van de rentevaste periode een voorstel. Reageer je gelijk? Prima, maar even shoppen bij concurrenten kan tot 0,3 % schelen.
Energielabel upgraden
Sinds het rapport ‘Verkort hypotheekadvies voor verduurzaming’ onderzoekt de overheid kortere adviesroutes voor verduurzamingsleningen. Totdat die live zijn kun je al wél je label naar A tillen met spouwmuurisolatie. Vaak levert dat niet alleen lagere energiekosten op maar bij sommige geldverstrekkers ook een rentekorting.
Extra aflossen?
Het voelt stoer, maar check eerst je spaarrente versus hypotheekrente. Staat de inflatie hoog, dan kan liquiditeit waardevoller zijn dan aflossing. Dat gezegd hebbende, lineair aflossen geeft wel degelijk zichtbare rust in de grafiek.
Vooruitblik: hypotheekadvies in 2030
Van bakstenen naar datapunten
Stel je voor: je digitale woon-avatar onderhandelt live met banken op basis van real-time loonstroken én CO₂-footprint.
Zelfdenkende adviessoftware
Machine-learning-modellen herkennen patronen zoals “freelancer met seizoensinkomen”. Geen star minimumloon-staffel meer, maar een dynamisch risico-profiel per kwartaal.
AFM 2.0
De toezichthouder hint al op periodieke data-pulls in plaats van dossieronderzoek. Adviseurs die niet meebewegen? Die vallen eigenlijk buiten de boot, want de klant verwacht straks direct inzicht.
Rol van de mens
Gek genoeg zien we dat hoe digitaler het proces wordt, hoe meer behoefte men voelt aan een empathische gids. Iemand die de emotionele kant van grote schulden benoemt, en even checkt of je relatie tegen een restschuld kan.
"Afspraak is ook echt afspraak"
Yield.inc is een nieuwe vermogensbeheerder in Nederland waar het accent ligt op een excellente klantbeleving, duurzaamheid en technologie. Toen wij voor de vraag stonden om ons platform in huis te ontwikkelen of met een partner zijn wij in contact getreden met Spartner. Wij staan nog steeds 100% achter de keuze voor Spartner want; het eigendom van de sourcecode ligt bij ons en bij Spartner is afspraak ook echt afspraak of het nu gaat over de oplevertermijn of over het afgesproken budget!
Hans Lugtenberg Partner at Yield Inc.
"AI en machine learning als juridische tools"
We droegen de ontwikkeling van Lynn in 2020 over aan Spartner. Het Lynn platform krijgt dankzij de snelle doorontwikkeling een steeds centralere rol in de juridische wereld.
Lynn, de slimme juridische AI robotMarco Caspers Software Development Manager bij Lynn Legal
"Dankzij Spartner hebben wij een uitstekende software-oplossing"
Transfer pricing is een complex werkveld, maar aan de vragen die de ontwikkelaars van Spartner al snel stelden, merkten we dat ze zich “TP” snel eigen hadden gemaakt. Hun vermogen om snel een diep begrip te ontwikkelen van onze specifieke behoeften en uitdagingen was indrukwekkend. De communicatie met de ontwikkelaars was altijd goed en prettig, wat de samenwerking aanzienlijk vergemakkelijkte. Ze waren toegankelijk, responsief en altijd bereid om mee te denken.
Sander Pleijsier Co-founder & CEO GoDocly
"Flexibele samenwerking met jaarlijkse updates"
Het projectteam van Gemeente Groningen is erg enthousiast over het "Roomfinder" platform.
Vastgoed beheer software voor studentenkamersGemeente Groningen Projectteam
"Innoveren in hét digitale identificatie netwerk van Nederland en Europa"
De proactieve aanpak van Spartner was doorslaggevend voor het doorgronden van het complexe eHerkenning netwerk.
Ontwikkeling van eHerkenning aansluiting en dienstenMaarten Bremer CTO / Founder Ensured
"My Life Slim Venray"
Eenvoudig online samenwerken met onze cliënten zorgt voor een betere grip op de resultaten.
SAAS platform voor diëtist en afslankcoachAndré Basten Gewichtsconsulent
"Effectieve doorontwikkeling van onze broncode"
Na een flinke oriëntatie en selectie kwamen wij bij Spartner. Door samen te werken met Spartner kunnen wij ons richten op onze kernactiviteiten. De samenwerking met Spartner brengt niet alleen een uitbreiding van onze ontwikkelingsmogelijkheden met zich mee, maar zorgt ook voor een garantie van onze continuïteit. Voor ons als organisatie betekent dit een stap verder in professionalisering van onze onderneming en dienstverlening naar onze klanten
Anoniem Managing Director
"Innoveren in een groeiende data markt"
We zien het gebruik van ons Impact Platform sterk toenemen en werken dagelijks samen aan nieuwe features.
Dirk Meuleman CEO Phenix Capital Group
"Direct naar de beste stukken uit het gesprek."
Met ClipFinder spring ik direct in de onderwerpen die me aanspreken, van mensen die ik graag beluister. Ook is het vinden van "dat ene feitje dat ik herinner" super snel gedaan. Clips verschijnen direct onder elkaar met duidelijke quotes erbij. De kwaliteit van de resultaten verbazen me keer op keer.
AI chatbot met LLMArne Schoenmakers Founder ClipFinder & Spartner
"Pragmatische en flexibele samenwerking"
Spartner heeft voor ons een maatwerk portaal gemaakt voor de subsidieverantwoording van grootschalige samenwerkingsprojecten. Dit stelt ons en onze partners in staat om in een gezamenlijke omgeving op een veilige, inzichtelijke en beheersbare wijze hun plannen uit te voeren en te verantwoorden. De pragmatische en flexibele samenwerking met Spartner heeft ervoor gezorgd dat we in korte tijd een functionele een klantvriendelijke omgeving hebben gerealiseerd.
Jurjen Terpstra Managing Partner at Wecreate Consulting
"Professional fintech software development"
Spartner has delivered the world's most advanced KYC services management system.
Fintech software | KYC platformmet hoogwaardige API
Patrick Ryan Founder KYCnet
.webp)
"Innoveren in juridische technologie"
Als juristen met kennis van IT hechten we veel waarde aan kwaliteit; zowel van de code als van het proces. De hoge standaarden en betrouwbaarheid van Spartner geeft ons de capaciteit om doorlopend innovatieve features te creëren.
Legal tech platformNiels Winters Directeur JuriBlox
Moet ik altijd betalen voor hypotheekadvies? 🤔
Nee. Banken zoals ING bieden een gratis oriënterend gesprek, maar zodra je echt een bindend advies wilt volgt er een tarief. Het loont om vooraf te vragen welk deel gratis is en welk deel in rekening wordt gebracht.
Is online advies net zo goed als face-to-face? 💻
Dat hangt af van jouw voorkeur én de complexiteit. Een simpele starters-hypotheek kan prima via video, terwijl samengestelde gezinnen met BV-structuren vaak baat hebben bij een fysieke whiteboard-sessie.
Mag ik 100 % van de koopsom lenen? 🏠
In Nederland ligt de maximale LTV meestal op 100 %, maar voor energiebesparende maatregelen mag je daarboven lenen tot ongeveer 106 %. Houd rekening met inkomenstoetsen.
Wat gebeurt er als de rente ineens stijgt? 📈
Een goede adviseur doorloopt een stresstest: kan je budget 2-3 % rentestijging opvangen? Zo niet, dan is je leencapaciteit feitelijk lager dan de bankformule suggereert.
Kan ik zomaar aflossen zonder boete? 🪙
De meeste geldverstrekkers staan 10-20 % boetevrij aflossen per jaar toe. Toch verschilt de kleine lettertjes flink, dus check de voorwaarden.
Hoe relevant is mijn energielabel voor de rente? 🌿
Steeds meer banken belonen label A of beter met tot 0,15 % korting. Dat klinkt klein maar kan duizenden euro’s besparen over de looptijd.
Krijg ik hypotheekadvies voor verduurzaming ook verkort? 🔧
De rijksoverheid onderzoekt een verkorte route. Het is nog geen wet, maar banken experimenteren al met light-checks voor zon-panelen en warmtepompen.
Kan ik mijn studieschuld verzwijgen? 🙈
Doe dat liever niet. DUO-data komt vaak boven water bij de BKR-check. Foute info kan leiden tot afwijzing, of erger, toekomstige betaalproblemen.
Wat als mijn relatie uitgaat? 💔
Een adviseur hoort exit-scenario’s mee te nemen. Denk aan hoofdelijke aansprakelijkheid en overname van de woning. Bespreek dit vooraf, hoe ongemakkelijk het ook voelt.
Is rentemiddeling verstandig? 🧐
Soms wel, soms niet. Middeling spreidt de boeterente, maar bij dalende marktrente kan het duur uitpakken. Laat een onafhankelijke berekening maken.
